Reguladores financieros de Estados Unidos emitieron el 13 de julio una guía para que bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones supervisadas evalúen los riesgos de otorgar préstamos a personas que no cuentan con autorización legal para trabajar en el país.
La medida fue publicada por la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, en seguimiento a una orden ejecutiva del presidente Donald Trump sobre la supervisión del sistema financiero.
La guía no prohíbe otorgar créditos
El documento no establece una prohibición general para prestar dinero a personas sin autorización laboral. En cambio, recuerda a las instituciones financieras que deben aplicar prácticas de suscripción prudentes y valorar la capacidad y voluntad del solicitante para pagar el crédito conforme a sus condiciones.
Las autoridades señalan que la situación laboral o migratoria puede generar incertidumbre sobre la continuidad de los ingresos, la estabilidad del empleo, la capacidad de pago y la recuperación de garantías. Por ello, los bancos deberán incorporar esos factores a sus procesos de análisis, administración y clasificación de créditos.
Supervisión de riesgos y posibles fraudes
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, afirmó que la administración busca evitar abusos del sistema financiero y pidió a los bancos identificar y reportar patrones sospechosos antes de que se conviertan en delitos.
En ese contexto, la Red de Control de Delitos Financieros también ha recomendado prestar atención a posibles esquemas relacionados con empleo ilegal, intermediarios laborales, empresas fantasma, evasión de impuestos sobre la nómina, robo de identidad y otras formas de explotación financiera.
La guía se vincula con una declaración emitida en junio por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, que recordó las obligaciones de los acreedores bajo las normas federales de protección al consumidor y de igualdad de oportunidades en el crédito.
Impacto para los hogares mexicanos
Economistas de BBVA México consideran que esta medida y otras regulaciones anunciadas durante el año podrían tener un impacto limitado en el envío de remesas, debido a que muchos hogares mexicanos en Estados Unidos tienen una situación migratoria mixta.
En esos hogares pueden convivir personas sin autorización migratoria con familiares que cuentan con ciudadanía estadounidense, residencia permanente u otra condición regular. Sin embargo, los efectos concretos dependerán de la forma en que cada institución financiera aplique sus evaluaciones de riesgo y de las futuras disposiciones de los reguladores.